Een groepsverzekering is zowel voor werkgevers als werknemers een fiscaal voordeliger alternatief voor een loonsverhoging. Waar je van een klassieke loonsverhoging netto vaak slechts 30% overhoudt, blijft er bij een bijdrage in een groepsverzekering maar liefst 73 tot 75% netto over.
Groepsverzekering versus loonsverhoging: kosten voor de werkgever
Voor werkgevers is een groepsverzekering niet alleen een slimme manier om medewerkers aan te trekken en te behouden, het is ook financieel aantrekkelijker:
- Een brutoloonsverhoging van €2.500 kost een werkgever ongeveer €3.200 (inclusief 28% RSZ).
- Een storting van €2.500 in een groepsverzekering kost slechts €2.831,50.
Om het effect van een groepsverzekering via een loonsverhoging te evenaren, zou een werknemer dat extra loon 30 jaar lang moeten beleggen tegen een rendement van minstens 8,14% – een onrealistisch scenario voor de meeste mensen.
Voordelen van een groepsverzekering voor de werknemer
Een groepsverzekering biedt voor werknemers veel meer dan alleen fiscaal voordeel:
- Meer netto dan bij een loonsverhoging.
- Opbouw van een aanvullend pensioen, met een wettelijk gegarandeerd rendement van minstens 2,50% per jaar.
- Overlijdensdekking inbegrepen in veel contracten.
- Geen taksen of beheerskosten voor de werknemer.
- Overdraagbaarheid: bij jobwissel kan het opgebouwde kapitaal worden meegenomen naar een nieuwe groepsverzekering of behouden blijven tot pensioen.
- Gunstige belasting bij uitkering op pensioengerechtigde leeftijd: doorgaans slechts 10,09% bedrijfsvoorheffing, plus RSZ (3,55%), solidariteitsbijdrage (0-2%) en gemeentebelasting.
- Aanvulling met vrij aanvullend pensioen voor werknemers (VAPW) tot 3% van het brutojaarloon mogelijk.
Extra voordelen: combinatie met gezondheidsverzekeringen
Een groepsverzekering is een duurzaam instrument om medewerkers te belonen, net zoals aanvullende gezondheidsverzekeringen zoals:
- Gewaarborgd inkomen
- Hospitalisatieverzekering
- Tandverzekering
- Verzekering voor ambulante kosten
Waar een groepsverzekering pas op pensioenleeftijd of bij overlijden uitbetaalt, komen deze gezondheidsverzekeringen tussen tijdens de actieve loopbaan – op momenten dat het echt telt.
Meer weten over groepsverzekeringen of gezondheidsverzekeringen?
Neem vandaag nog contact op je verzekeringsmakelaar. Die helpt je graag verder met een oplossing op maat.