Sparen voor later is belangrijk. Maar je leven blijft niet hetzelfde, dus waarom zou je spaarstrategie dat wel doen? Een eerste woning, kinderen, een nieuwe job of je pensioen dat dichterbij komt: elke levensfase brengt andere financiële keuzes met zich mee. Volgens FVF, de Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen, kan een verzekeringsmakelaar helpen om je spaarstrategie daarop af te stemmen.
De interesse in levensverzekeringen is groot. Volgens het World Life Insurance Report 2027 van Capgemini Research Institute en LIMRA staat 47% van de consumenten ervoor open om een levensverzekering af te sluiten. Bij 18- tot 40-jarigen stijgt dat zelfs tot 54%. Dat geldt ook wanneer levensverzekeringsproducten worden ingezet als spaar- of beleggingsoplossing.
Toch is zo’n keuze niet altijd eenvoudig. Meer dan 40% van de consumenten voelt zich verward, onzeker of onvoldoende overtuigd door de informatie die ze krijgen. Een kwart haakt mede daardoor af voordat de aankoop is afgerond.
Ook in een steeds digitalere wereld blijft persoonlijk advies belangrijk. Zo verwacht 51% generatieve AI te gebruiken om levensverzekeringen te onderzoeken en te vergelijken. Maar wanneer er echt een beslissing moet worden genomen, wil twee derde van de consumenten een adviseur inschakelen. Maar liefst 85% wil op een bepaald moment in het traject contact met een persoon.
Je financiële toekomst verandert mee met je leven
Voor FVF tonen die cijfers aan dat persoonlijk advies belangrijk blijft. Sparen voor later is namelijk geen beslissing die je één keer neemt en daarna kunt vergeten.
Een voorbeeld:
Wie jong begint met pensioensparen, heeft meestal nog heel wat jaren voor de boeg. Afhankelijk van je persoonlijke situatie en hoeveel risico je wilt nemen, kan een oplossing met meer blootstelling aan beleggingen, zoals tak 23, interessant zijn. Komt je pensioen dichterbij? Dan kan meer zekerheid belangrijker worden en kan het accent bijvoorbeeld verschuiven naar tak 21, met een vast of gewaarborgd rendement.
Je hoeft bovendien niet noodzakelijk voor het ene of het andere te kiezen. Een combinatie van tak 21 en tak 23 kan helpen om zekerheid en potentieel rendement af te stemmen op je persoonlijke situatie.
“Hoeveel geld heb je later nodig om comfortabel te leven? En wat als daar nog zorgkosten bijkomen? Voor veel mensen zijn dat moeilijke vragen. Bovendien is een oplossing die vandaag bij je past, dat over tien of twintig jaar misschien niet meer. Net daar ligt de kracht van de verzekeringsmakelaar: samen bekijken waar je vandaag staat, waar je naartoe wilt en welke oplossingen en dekkingen daarbij passen. Zo kan je spaarstrategie mee evolueren met je leven,” zegt Erik Weekers, CEO van FVF en woordvoerder van de Nederlandstalige verzekeringsmakelaars.
Daarbij gaat het niet alleen over de manier waarop je spaart. Ook aanvullende dekkingen, bijvoorbeeld bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, en onderwerpen zoals successie en fiscaliteit kunnen deel uitmaken van het gesprek.
Wie spaart voor zijn financiële toekomst, kijkt dus beter verder dan één product of één beslissing. Begin op tijd, bekijk regelmatig of je aanpak nog bij je leven past en stuur bij wanneer dat nodig is. Een verzekeringsmakelaar kan je daarbij begeleiden, niet alleen vandaag, maar doorheen de verschillende fases van je leven.